オフショア生保積立の手数料
オフショア生保のメリットはいろいろ宣伝されていますが、かかるコストは意外と大きいものです。また、結構複雑で分かりにくい体系になっています。
そこで、具体的にどのくらいの費用がかかるのか、有名２社の代表的な商品を例に比較してみました。
このページは、公開されているパンフ等を参考に管理人がまとめたものですので、内容の保証はできません。各自で検証して下さい。
無断引用禁止です。
| 会社名 | Hansard International | Friends Provident International |
| 商品名 | Pinnacle | Premier |
| 参考URL | どこかのIFAのサイトより （Hansard社サイトにないので） |
FPIのサイトより |
| https://ho.hftrust.com/pdfs/products/ pinnacle/H-0833-O.pdf |
http://www.fpinternational.com/common/ layouts/subSectionLayout.jhtml?pageId=fp int%2FSitePageSimple%3Asavings_premier# |
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| https://ho.hftrust.com/pdfs/products/ pinnacle/H-0954-O.pdf |
http://www.friendsprovident.co.uk/doclib/ premier_guide.pdf |
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| 最低投資額 | 月150ポンド 以上、または年1,200ポンド 以上 （他の通貨の場合、上記相当額） |
月払い １５０米ドル以上 四半期 ４５０ドル以上 半年払 ９００ドル以上 （他の通貨の場合は相当額） |
| 契約期間 | １０年〜２０年 これ以上の期間を希望する場合はUniversal Retirement Programme（最長６５歳まで）という商品があります。 |
５年〜２５年 |
| 初期設定期間 | 月単位で表現され、(0.6n+9)年で算出し、四捨五入します。初期設定期間月数は最低15 カ月、最高21 カ月です。 この期間は初期ユニットが配分され、その後は蓄積ユニットが配分されます。 |
１８ヶ月 この期間は初期ユニットが配分され、その後は蓄積ユニットが配分されます。 |
| 管理費 （ファンド管理費） |
管理費は蓄積ユニットについては年１％。 初期ユニットについては年７％が加算され８％となる。 （蓄積ユニットに対して年0.75%の割合でﾎﾞｰﾅｽユニットの配分があるため蓄積ユニットの年間管理手数料は事実上１％から0.25%になる。） |
ファンド管理費は月に0.1%で、発表されるファンド価格はこれを差し引いたもの。（年に1.2%相当） 初期ユニットについては四半期ごとに1.5%（年に6%相当）の手数料が差し引かれる。 月積立額が150〜249USDの場合は毎月の積立額の5%が手数料として差し引かれる。（ユニット配分率95%） |
| ユニット配分率 | 積立額の１００％ 積立金支払いが10 年続いた後は積立額の105％分のユニットが分配されます。 |
月の積立額に対して以下の割合 150〜249ドル 95% 250〜499ドル 100% 500〜999ドル 105% 1000ドル〜 110% |
| 一時払い | 一時払いのみでも積立プランで一時払いを行うことも可能 一時払いは蓄積ユニットが配分され配分率は１００％ £50,000以上の場合は101% |
一時払いのみは不可。 積立プランで一時払いを行う事は可。 一時払いは蓄積ユニットが配分され配分率は９３％ |
| ﾎﾞｰﾅｽユニット | 全蓄積ユニット（初期設定期間終了後の配分ユニット）に対して年0.75%の割合でボーナスユニットが分配されます | なし |
| スプレッド | bid-offerは7% 積立金でファンドを購入する場合は売り価格より７％低い価格となります。 既存積立金をスイッチングする場合はbid-bidとなるのでスプレッドはありません。 |
スプレッドはありません。 |
| スイッチング手数料 | 年に１回のスイッチングは無料です。 ２回目以降はスイッチするファンド１個あたり35ポンド、１回のスイッチングの最低手数料は74ポンド。 |
無料です。 |
| サービス費 （プラン料金） |
サービス費1カ月あたり8.25ポンド。 払い済みの場合は１ヶ月あたり1.75ポンドが上乗せされます。 |
プラン料金 月に６米ドル |
| ミラーファンド管理費 （外部ファンド管理費） |
ミラーファンド管理者は独自の手数料を徴収します。これらの管理手数料はユニット価格に含まれます | 年に０.1%〜 3.35%（ファンドによって異なる） |
| その他 | 初期ユニットとﾎﾞｰﾅｽユニットは満期日または死亡時においてのみ払い戻し可能。つまり中途解約の場合は没収。 | クレジットカード払いの場合は、送金額の１％が手数料として差し引かれます。 |
| 試算表 | こちら 20年以上の場合は初期設定期間が変わりますので値が変わります。 | こちら |
| 備考 | 手数料は値上げされる可能性があります。このページの手数料は2006年2月現在のものです。 | |
| どちらの会社でも積立額の何割増しかのユニットを買える、というキャンペーンが時々（しょっちゅう？）あります。 | ||
